El secretario de Estado de Hacienda, Sr. Miguel Ferre nos informa que el gobierno permitirá que las personas mayores de 65 años podrán transformar la venta de su patrimonio, sean bienes inmuebles o bonos del Estado en renta vitalicia sin tener que pagar impuestos de plusvalías de venta. ¡Vaya, vaya, vaya; han descubierto la pólvora! Señores/as pensionistas no se dejen engañar; hay que leer, como de costumbre la letra pequeña. ¿En qué consiste esta nueva oferta de nuestro Ministerio de Recaudación? La mejor manera es usar una ejemplo práctico que es exactamente lo que personalmente experimenté hace unos años cuando pensé convertir una cierta cantidad de dinero – ya declarado por cierto – en uno de estos planes de pensiones que es precisamente lo que son con ‘piel de oveja’ en ‘cuerpo de lobo’. Supongamos que con 65 años cumpliditos uno vende lo que sea y le dan 100000 Euros. La entidad financiera que suele ser el banco u otra empresa dedicada a este tipo de inversión acepta el dinero y lo invierte probablemente en un sector de la bolsa de valores mientras al cliente le ofrecen una cantidad anual o mensual como pensión hasta el día de su fallecimiento. Esa pensión es generalmente un porcentaje del capital y depende de una serie de oscuras manipulaciones entre banco, gobierno y la bolsa siempre relacionadas con la economía del momento. En este caso, y muy aproximado la cantidad a percibir como pensión sería unos E5000, o sea 5% del capital. ¿Suena estupendo, verdad? Si uno llega a la madura edad de 85 años a cinco mil por año habrá amortizado su inversión y ahorrado el impuesto inicial de plusvalía. Cada año siguiente sería un plus para el jubilado. Naturalmente hay enormes variaciones sobre este ejemplo simple que he presentado pero la base es la misma. O sea, uno entrega todo el dinero a la banca y hasta luego Lucas, la banca le da una pensión hasta que se muera. ¿Pero qué ocurre si uno fallece al año siguiente de depositar el capital? ¿Se la queda todo el banco? ¿O que pasa si a los 5 años uno decide que ya no quiere la pensión y quiere recuperar lo que le queda de capital? ¡Ay amigo! Entre la cláusula de anulación y si le devuelven un 30% quédese contento. Otro ejemplo es el de un jubilado con 75 años o más edad. Se supone que la renta vitalicia, usando el mismo caso puede ser mayor pero sigue siendo el mismo sistema. Se paga mientras viva el pensionista y todos sabemos que la banca siempre gana. ¿Por qué? Porque al entregarle el dinero de un golpe aumenta el activo de la banca y sigue siendo ganancia para banco. Otro factor que hay que tomar en consideración es la inflación. En mi caso particular no se aplicó, o sea cada año me pagan la misma cantidad y suponiendo un IPC del 2% al cabo de esos 20 años en el ejemplo inicial la pensión se habría devaluado en nada menos que en 60%. Si al contrario se podría negociar un aumento de ese mínimo del 2% anual de aumento, volviendo al ejemplo en vez de una pensión de Euros 5000 anuales esta suma comenzaría en unos Euros 3300 hasta llegar a 5000 al cabo de 20 años. La ciudadanía ha sufrido con los famosos ‘preferentes’ que personalmente no conozco los detalles pero en este nuevo sistema que ofrece el gobierno una vez más os digo amigos gallegos, ‘…moi amiguiños, pero a vaquiña polo que vale…
